Você consulta seu score e encontra uma pontuação menor do que esperava.
Logo surge a preocupação: será que vou conseguir um cartão? E um empréstimo? Será que posso financiar uma moto ou um carro?
Essas dúvidas são comuns.
O score de crédito é uma pontuação que ajuda empresas a avaliar o risco de conceder crédito a um consumidor. No Brasil, a Serasa utiliza uma escala de 0 a 1.000 pontos.
Mas existe uma informação importante que muita gente desconhece: não existe uma pontuação capaz de garantir crédito em qualquer instituição.
Cada empresa possui sua própria política de análise.
Por isso, em vez de procurar um truque para fazer o número subir rapidamente, vale muito mais a pena entender o que pode ajudar a construir um histórico financeiro positivo.
1. Comece descobrindo como está sua situação
Antes de tentar melhorar qualquer coisa, você precisa saber onde está.
Consulte seu score e verifique se existem pendências financeiras associadas ao seu CPF.
Também observe se existem informações que você não reconhece.
Se aparecer uma dívida que você nunca fez, não ignore.
Procure a empresa responsável pelos canais oficiais para entender a situação e contestar o que for necessário.
2. Pague suas contas antes do vencimento
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Esse é um dos hábitos mais importantes para quem deseja organizar a vida financeira.
Crie uma rotina para não esquecer contas.
Se o salário entra em determinada data, organize os vencimentos de acordo com o recebimento quando possível.
Outra estratégia é separar o dinheiro das contas assim que receber.
Assim, você evita gastar primeiro e descobrir depois que não possui dinheiro suficiente para pagar os compromissos.
3. Resolva as dívidas que estão atrasadas
Se você possui dívidas vencidas, não adianta simplesmente ignorá-las.
Procure saber quanto deve.
Depois, analise as possibilidades de negociação.
Mas tenha cuidado com uma armadilha.
Não aceite uma parcela apenas porque ela é pequena.
Veja se o valor realmente cabe no seu orçamento.
Um acordo que não cabe no bolso pode terminar em novo atraso.
4. Não comprometa todo o limite do cartão
O limite disponível no cartão não é dinheiro que você ganhou.
É crédito.
Se o banco oferece R$ 4 mil de limite, isso não significa que você possui R$ 4 mil para gastar.
Você precisará pagar a fatura posteriormente.
Por isso, controle as compras parceladas.
Uma compra de R$ 1.200 dividida em 12 vezes pode parecer pequena na fatura, mas continuará ocupando parte do orçamento durante um ano.
5. Evite o pagamento mínimo da fatura
O cartão pode se tornar uma das formas mais caras de endividamento quando a pessoa perde o controle.
Se você paga apenas uma parte da fatura, pode entrar em uma situação de crédito rotativo ou parcelamento, conforme as condições aplicáveis.
Por isso, procure organizar os gastos para pagar a fatura integralmente.
Se não consegue fazer isso, é um sinal de que os gastos precisam ser revistos.
6. Não solicite crédito sem necessidade
É comum encontrar pessoas que entram em vários aplicativos para pedir cartões diferentes.
A ideia parece simples: quanto mais cartões, melhor.
Mas não funciona necessariamente assim.
Se você não precisa de determinado crédito, não há motivo para solicitá-lo apenas para tentar melhorar o score.
Tenha uma relação mais consciente com o crédito.
Peça aquilo que realmente faz sentido para sua vida financeira.
7. Mantenha seus dados atualizados
Confira seus dados pessoais nos serviços financeiros que utiliza.
Telefone, endereço e informações cadastrais desatualizadas podem causar problemas de comunicação e identificação.
Quando mudar de endereço ou telefone, procure atualizar seus registros.
Também tenha cuidado ao fornecer informações pessoais.
Use sempre canais oficiais.
8. Tenha paciência com a evolução do score
Muita gente paga uma dívida hoje e espera que a pontuação aumente imediatamente.
Nem sempre acontece.
A pontuação não funciona como um botão.
Ela é influenciada por informações e comportamentos financeiros.
Por isso, o melhor caminho é manter bons hábitos continuamente.
Não adianta pagar uma dívida e voltar a atrasar outras contas.
A regularidade é importante.
9. Não acredite em quem promete score garantido
Esse tipo de promessa merece atenção.
Desconfie de anúncios como:
“Score 1.000 garantido.”
“Seu score sobe em 24 horas.”
“Pagou e aumentou.”
“Score alto garantido para financiamento.”
Não existe garantia de aprovação de crédito simplesmente porque alguém promete aumentar sua pontuação.
Também não entregue senha, código de segurança ou acesso à sua conta para terceiros.
Se precisar resolver uma pendência, procure os canais oficiais.
10. Organize sua vida financeira
Essa talvez seja a dica mais importante de todas.
O score não deve ser o único objetivo.
O mais importante é ter uma vida financeira que você consiga administrar.
Faça uma lista de suas despesas.
Separe gastos fixos e variáveis.
Anote todas as parcelas.
Veja quanto você ganha e quanto gasta.
Se estiver gastando mais do que recebe, o problema precisa ser resolvido antes de pensar em aumentar o score.
Score baixo significa que nunca conseguirei crédito?
Não.
Uma pontuação baixa pode dificultar algumas operações, mas não significa que todas as instituições negarão crédito.
Cada empresa utiliza critérios próprios.
Além do score, podem ser considerados renda, relacionamento, histórico e características da operação.
Por isso, não transforme o score em uma sentença definitiva sobre sua vida financeira.
Ele pode mudar conforme seu comportamento e as informações disponíveis.
Score alto significa crédito barato?
Também não.
Ter uma pontuação alta não significa que você receberá automaticamente a menor taxa do mercado.
As condições oferecidas dependem da instituição e do produto financeiro.
Por isso, mesmo com uma boa pontuação, é importante comparar empréstimos, financiamentos e cartões.
Nunca assuma uma dívida apenas porque conseguiu aprovação.
Analise o custo.
Posso melhorar o score pegando empréstimo?
Não é recomendável pegar uma dívida simplesmente com esse objetivo.
Se você não precisa de dinheiro, contratar um empréstimo para tentar melhorar a pontuação pode aumentar seus gastos e criar um problema desnecessário.
Crédito deve ser utilizado de forma planejada.
Se você realmente precisa de um empréstimo, compare as condições e veja se as parcelas cabem no orçamento.
Pagar contas antecipadamente aumenta o score?
Não existe garantia de que simplesmente antecipar uma conta fará sua pontuação subir.
O mais importante é manter um histórico consistente de pagamentos.
Por isso, não deixe de pagar uma conta antecipadamente apenas porque acredita que isso garantirá uma pontuação maior.
Organize seus pagamentos de acordo com sua realidade.
Ter conta em banco ajuda?
Ter uma conta bancária, por si só, não garante uma pontuação elevada.
O que importa é o relacionamento financeiro e os comportamentos registrados nas bases utilizadas na análise de crédito.
Uma conta pode fazer parte da sua vida financeira, mas isso não significa que abrir várias contas aumentará automaticamente seu score.
O que fazer se meu score não subir?
Continue cuidando das suas finanças.
Verifique novamente se existem pendências.
Confira seus dados.
Mantenha pagamentos em dia.
Evite excesso de dívidas.
Controle o cartão.
E aguarde.
Não procure soluções milagrosas.
O comportamento financeiro consistente é mais importante do que uma mudança imediata no número apresentado.
Um exemplo de organização
Imagine uma pessoa que recebe R$ 3 mil por mês.
Ela possui:
- R$ 1.000 de aluguel;
- R$ 500 de alimentação;
- R$ 300 de transporte;
- R$ 400 em parcelas;
- R$ 300 em contas diversas.
Sobram R$ 500.
Se essa pessoa assumir uma nova parcela de R$ 700, haverá um problema.
Mesmo que o financiamento seja aprovado, a dívida pode comprometer o orçamento.
Nesse caso, melhorar a organização financeira é mais importante do que simplesmente buscar mais crédito.
Como criar uma rotina para melhorar sua situação
Escolha um dia do mês para revisar suas finanças.
Confira:
- contas que vencerão;
- cartões;
- parcelas;
- empréstimos;
- renda disponível;
- despesas previstas.
Se houver uma conta que você sabe que não conseguirá pagar, procure uma solução antes do vencimento.
Antecipar o problema é melhor do que esperar a dívida crescer.
O score é apenas uma parte da análise
Essa informação merece ser repetida porque é muito importante.
O score ajuda na avaliação de crédito, mas não determina sozinho se você receberá um cartão, empréstimo ou financiamento.
Uma instituição pode considerar diversas informações.
Por isso, não existe uma pontuação mágica que garanta aprovação.
O melhor objetivo é construir uma vida financeira organizada.
Afinal, como aumentar o score?
Não existe uma única atitude capaz de resolver tudo.
O caminho é formado por vários hábitos:
Pague suas contas em dia.
Resolva dívidas atrasadas.
Controle os cartões.
Evite excesso de parcelas.
Não solicite crédito sem necessidade.
Mantenha seus dados atualizados.
Acompanhe seu CPF.
Evite comprometer toda a renda.
Tenha paciência.
Desconfie de promessas de aumento imediato.
Conclusão
Se o seu score está baixo, não pense que a situação não pode mudar.
Em vez de procurar uma maneira rápida de aumentar a pontuação, comece cuidando das causas que podem estar prejudicando sua vida financeira.
Organize suas contas, pague os compromissos em dia, negocie dívidas que estiverem atrasadas e controle o uso do cartão.
Também evite assumir novas dívidas apenas para tentar melhorar o score.
A construção de um histórico financeiro saudável leva tempo.
E existe uma vantagem nisso: enquanto você trabalha para melhorar sua pontuação, também está desenvolvendo hábitos que podem deixar sua vida financeira mais equilibrada.
No fim das contas, um bom score pode ser consequência de uma vida financeira bem administrada, e não o contrário.
e.
